راهنمای کامل افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در عراق

شرکت‌ها و افراد حقوقی و حقیقی ایرانی متعددی فعالیت‌های اقتصادی در کشور عراق دارند، و همواره یکی از چالش‌های بزرگ آنها افتتاح حساب بانکی در این کشور برای تسهیل فعالیت‌های اقتصادی خود و جابه‌جایی پول در کشور عراق است. در یک دهه اخیر تحریم‌های بین‌المللی بر ایران و شرکت‌های ایرانی افتتاح حساب به ارزهای بین‌المللی به خصوص دلار و یورو را سخت و تقریباً غیر ممکن کرده است.

اما ایرانی‌ها می‌توانند در کشورهای همسایه جهت انجام فرآیندهای بانکی به ارزهای محلی مانند دینار و درهم افتتاح حساب بانکی کنند. در این مورد نیز برای افتتاح حساب در کشور عراق قوانین ویژه‌ای وجود دارد. دانستن این جزییات می‌تواند برای فعالان اقتصادی ایرانی در کشور عراق مزیتی برای پیشبرد بهتر پروژه‌هایشان به حساب بیاید.

انواع حساب‌ها و بانک‌های بین‌المللی در عراق

در کشور عراق بانک‌های خارجی و عراقی فراوانی در بانک مرکزی عراق به ثبت رسیده‌اند که امکان افتتاح حساب بانکی دلاری و دیناری را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند. بانک هایی مانند بانک TBI (تجارت) عراق که مدیریت آن معمولا توسط افراد غیرعراقی است. همچنین بانک‌های الرشید و الرافدین و بابل نیز از جمله بانک‌های مهم عراق هستند. همچنین برخی بانک‌های ایرانی مانند بانک ملی ایران و پارسیان نیز در این کشور فعال هستند هرچند به علت تحریم‌ها در حال حاضر فعالیت بالایی ندارند.

دریافت ضمانت‌نامه بانک عراقی

یکی از اساسی‌ترین نیازهای اولیه تجارت امکان اخذ ضمانت نامه بانکی و یا افتتاح LC میان طرفین تجاری می‌باشد.

این موضوع برای شرکت‌های ایرانی که می‌خواهند در مناقصات کشور عراق شرکت کنند از اهمیت بالایی برخوردار است زیرا این شرکت‌ها برای حضور در این مناقصات باید ضمانت‌نامه‌ای معتبر از بانک‌های رسمی در عراق ارائه دهند. در سال‌های پیشین چند بانک عراقی در این فعال بودند که به دلیل تحریم‌ها از ایران خارج شدند. به همین دلیل اکنون بیشتر شرکت‌هایی که در عراق ثبت شعبه نکرده‌اند به دنبال بانک‌های ایرانی و غیرایرانی هستند که با یک بانک عراقی همکاری نماید و می‌توان با عملیات بانکی Back to Back ضمانتنامه بانک عراقی را دریافت کرد. مجموعه الرافدین با در اختیار داشتن شبکه گسترده‌ای از ارتباطات آماده ارائه سرویس‌های مختلف از جمله مشاوره و مدیریت در زمینه دریافت ضمانتنامه بانک‌های عراقی برای متقاضیان است.

ویژگی‌های یک حساب بانکی بین‌المللی در عراق چیست؟

به طور کلی نمی‌توان لیستی از ویژگی‌های مشترک بانک‌های عراق را فهرست کرد زیرا در این کشور بانک‌های مختلفی از جمله بانک‌های دولتی، خصوصی و بین‌المللی وجود دارد. با این وجود برخی از امکانات بانک‌های فعال در عراق که برای فعالان اقتصادی ایرانی در این کشور می‌تواند مهم باشد عبارتند از:

  • قابلیت انتقال پول به حساب‌های بین‌المللی در دنیا
  • امکان واریز، برداشت و انتقال پول به صورت نامحدود
  • دریافت شماره IBAN
  • قابلیت اتصال به شبکه SWIFT
  • دسترسی و کنترل حساب به صورت آنلاین در بانک‌هایی که خدمات الکترونیک ارائه می‌دهند

مراحل افتتاح حساب بین‌المللی در عراق چگونه است؟

قوانین و شرایط افتتاح حساب در عراق

یکی از مهم‌ترین قوانین مربوط به افتتاح حساب بانکی در این کشور این است که فرد حقیقی خارجی برای انجام فعالیت‌های تجاری محلی باید دارای هویت حقوقی عراقی باشد.

افراد معمولا از دو طریق می‌توانند در عراق دارای شخصیت حقوقی باشند و در نتیجه برای باز کردن حساب بانکی در این کشور نیز مشکلی نداشه باشند. این دو روش عبارتند از ثبت شعبه یک شرکت خارجی در عراق و یا ثبت شرکت در عراق. در مورد ثبت شرکت در عراق البته باید در نظر داشت که طبق قوانین این شرکت متقاضیان باید با مشارکت یک فرد عراقی اقدام به ثبت شرکت در این کشور بکنند.

ایرانیانی که با پاسپورت ایرانی خود اقدام به ثبت شرکت و یا شعبه در کشور عراق می‌کنند هم می‌توانند نسبت به افتتاح حساب بانکی با ارز محلی در کشور هدف اقدام کنند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در عراق

متقاضیان افتتاح حساب بهتر است از ابتدا با مدارک اصلی مورد نیاز این فرآیند آشنا باشند. برای افتتاح حساب در بانک‌های فعال در کشور عراق معمولا یک سری مستندات و مدارک از متقاضیان طلب می‌کنند که بر اساس نوع شرکتی که به ثبت رسیده است می‌تواند متفاوت باشد. یکی از مهم‌ترین اسناد درخواستی وکالتنامه به فردی است که از سوی شرکت اجازه افتتاح حساب را دارد. همچنین مدارک به روزرسانی شده شرکت‌ها نیز جزو مهم‌ترین اسناد درخواستی بانک‌های عراقی است.

به طور معمول اگر متقاضیان با ثبت شرکت در عراق اقدام به ایجاد هویت حقوقی برای خود کرده باشند، طبق اساسنامه شرکت مدیرعامل شخصی است که اجازه افتتاح حساب از سوی شرکت را دارد. همچنین در حالت ثبت شعبه در عراق نیز طبق صورتجلسه شرکت مدیر دفتر شخصی است که می‌تواند اقدام به افتتاح حساب در کشور عراق بکند. در صورتی که هیچکدام از این دو شخص حقوقی برای افتتاح حساب به بانک مراجعه نکند وکالتنامه و اختیار افتتاح حساب به همراه مدارک شرکت مورد نیاز است.

ذکر این نکته نیز ضروری است که در فرآیند ثبت شرکت در عراق متقاضیان باید اقدام به افتتاح حساب موقت برای واریز سرمایه اولیه شرکت کنند اما این حساب ویژگی‌های حساب بانکی معمول را ندارد و افراد باید پس از آن اقدام به افتتاح حساب بانکی در عراق بکنند.

نحوه دسترسی به حساب بانکی خود در عراق

هنوز تمامی بانک‌های فعال در عراق خدمات واریز و برداشت ودیگر خدمات بانکی به صورت آنلاین را ارائه نمی‌کنند. به همین دلیل نیز شناسایی بانک‌ها و خدمتی که بانک ارائه می‌دهد در مورد کشور عراق بسیار مهم است. در صورتی که خدمات به صورت آنلاین ارائه شود دسترسی به حساب بانکی می‌تواند از هر کشوری و صرفا به اینترنت صورت بگیرد و در غیر این صورت نحوه دسترسی حضوری است که برای افرادی که ساکن عراق نیستند می‌تواند به عنوان یک چالش در نظر گرفته شود.

با توجه به اینکه تجار و بازرگانان ایرانی فعال در عراق به احتمال زیاد به دنبال بانکی هستند که خدمات آنلاین نیز ارائه می‌کند پس از آن باید این موضوع نیز بررسی شود که آیا بانک مذکور با ایرانی‌ها همکاری می‌کند یا خیر. لازم به ذکر است که انجام چنین فرآیندهایی برای خود افراد بسیار وقت‌گیر و هزینه‌بر می‌باشد.

هزینه افتتاح حساب در عراق چقدر است؟

به طور کلی نمی‌توان یک رقم را به عنوان هزینه‌های افتتاح حساب در عراق عنوان کرد زیرا میزان هزینه به فاکتورها و عوامل زیادی بستگی دارد. سپرده اولیه، هزینه‌های کارمزد بانک، هزینه فیش و همچنین خدمات درخواستی توسط مشتری عواملی هستند که بر هزینه نهایی تاثیرگذارند.

کلیه خدمات افتتاح حساب در عراق توسط گروه الرافدین

در عراق تعداد بانک‌های زیادی وجود دارد که بر خلاف ایران تفاوت‌های زیادی نیز میان این بانک‌ها از نظر تعداد شعب، خدمات آنلاین و الکترونیکی، کشور اصلی بانک و دیگر ویژگی‌های آنها وجود دارد. به همین دلیل جستجو و کشف بهترین بانک از نظر خدمات و متناسب بودن با نیازهای متقاضیان و همچنین هزینه‌های کمتر فرآیندی بسیار سخت برای شرکت‌ها و افراد حقوقی است. در همین راستا نیز مجموعه الرافدین تمام خدمات مربوط به افتتاح حساب در عراق از جستجو برای انتخاب بانک مناسب گرفته تا کارهای اداری و بانکی افتتاح حساب و همچنین افتتاح حساب غیرحضوری و کلیه خدمات حقوقی در عراق را برای مشتریان خود انجام می‌دهد.

شناسایی بانک‌های معتبر و مناسب:

تعداد بانک‌های فعال در کشور عراق بسیار زیاد است؛ بانکی‌های خصوصی، دولتی و بانک‌های خارجی زیادی در کشور عراق فعالیت می‌کنند و همین موضوع انتخاب از میان این بانک‌ها را به فرآیندی دشوار تبدیل کرده است. مجموعه الرافدین با در اختیار داشتن کارشناسان بانکی خود در کشور عراق به شما کمک خواهد کرد تا بانکی معتبر با کمترین چالش را انتخاب کنید. با توجه به اینکه برخی بانک‌های فعال در عراق سابقه ورشکستگی را نیز داشته‌اند، الرافدین انجام اعتبارسنجی بانک‌های فعال در این کشور را برای شرکت شما بر عهده خواهد گرفت.

بانک‌هایی با سطح خدمات بالا:

به غیر از شناسایی بانک‌های معتبر در خاک عراق، متقاضیان معمولا دغدغه‌هایی از جنس خدمات این بانک‌ها دارند. به عنوان مثال کارفرمایانی که در کشورهای دیگر مستقر هستند امکان انجام عملیات بانکی به صورت آنلاین یکی از ضروریات درخواستی آنها است. با توجه به اینکه هنوز برخی از بانک‌ها در عراق این خدمات را به طور کامل ارائه نمی‌دهند بررسی بانک‌ها بر این اساس اولویت پیدا می‌کند. همچنین مدل توزیع شعب، ارائه خدمات LC و Back-To-Back از جمله دیگر خدماتی است که معمولا برای فعالین اقتصادی و تجاری از اهمیت بالایی برخوردار است.

افتتاح حساب غیرحضوری:

برخی مشتریان به دلیل فاصله مکانی زیاد یا مشغله‌های زیاد قادر به حضور فیزیکی در کشور عراق و افتتاح حساب در بانک‌های این کشور نیستند. مجموعه الرافدین این مشکل را نیز برای مشتریان خود برطرف کرده است و با دریافت وکالتنامه از سوی افراد حقوقی که فقط حق افتتاح حساب در آن قید شده است، تمام فرآیندهای افتتاح حساب در کشور عراق را برعهده می‌گیرد.

جهت اخذ مشاوره رایگان با ما تماس حاصل فرمایید

واحد پشتیبانی گروه الرافدین آماده پشتیبانی شما می باشد.

021-88921210